近年來，我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展速度較快，產(chǎn)品的種類也日漸豐富，除了大家比較熟悉的車損險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、航空險(xiǎn)等，依托寵物經(jīng)濟(jì)應(yīng)運(yùn)而生的寵物保險(xiǎn)也受到越來越多的關(guān)注。（11月13日 央視新聞）

“投保三分鐘，理賠三周等”是養(yǎng)寵人的普遍吐槽。寵物保險(xiǎn)因投保門檻低而走紅，但理賠時(shí)的繁瑣流程、模糊條款讓不少人碰壁。“投保易、理賠難”的反差，正讓這份保障淪為“紙面承諾”。

寵物保險(xiǎn)“理賠難”，讓保障形同虛設(shè)。相較于人身保險(xiǎn)的線上化理賠，部分寵物保險(xiǎn)需提交多重紙質(zhì)材料，審核時(shí)限也不明確。保險(xiǎn)公司常以材料不全反復(fù)退回卻不一次說明，或借病情存疑無限拖延，令養(yǎng)寵人兩難。這種低效模糊的機(jī)制，既消耗信任，也違背了保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的宗旨。

寵物保險(xiǎn)“理賠難”，首因是條款陷阱。險(xiǎn)企宣傳時(shí)弱化免責(zé)條款、夸大保障，卻將先天疾病不賠等關(guān)鍵信息藏于合同細(xì)則；有養(yǎng)寵人因未在“未被告知的指定醫(yī)院”就診遭拒賠。這種“投保畫餅、理賠設(shè)檻”的行為，是對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)的漠視。

寵物保險(xiǎn)“理賠難”，根源在于行業(yè)初興時(shí)的監(jiān)管缺位與企業(yè)自律不足。相關(guān)規(guī)范尚未健全，部分保險(xiǎn)公司以“低門檻”吸客，卻靠“嚴(yán)審核”控本，這種“重?cái)U(kuò)張、輕服務(wù)”的模式既傷消費(fèi)者權(quán)益，又阻行業(yè)發(fā)展，長(zhǎng)此以往會(huì)讓養(yǎng)寵人失去信任，破壞整個(gè)市場(chǎng)生態(tài)。

寵物保險(xiǎn)的價(jià)值是為寵物健康護(hù)航，但“投保易理賠難”消耗著養(yǎng)寵人的信任與行業(yè)公信力。唯有監(jiān)管發(fā)力、企業(yè)守底線，才能讓寵物保險(xiǎn)脫離“紙面承諾”，成為可靠保障。監(jiān)管應(yīng)完善標(biāo)準(zhǔn)，明確條款、時(shí)限等要求并嚴(yán)打違規(guī)；險(xiǎn)企需回歸保障本質(zhì)，借技術(shù)優(yōu)化流程實(shí)現(xiàn)透明理賠；消費(fèi)者則要核查條款、留存憑證，依法維權(quán)。三管齊下，才能讓保障落地。（王恩奎）