29日，三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。其中，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定取消，與此前的征求意見稿保持了一致。根據(jù)新規(guī)，取款時(shí)，銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況來決定是否要“多問幾句”。（11月30日 央視新聞）

近日，央行等三部門聯(lián)合發(fā)布新規(guī)，正式取消“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的強(qiáng)制性要求，標(biāo)志著銀行取款進(jìn)入“精準(zhǔn)風(fēng)控”新時(shí)代。這一變化，不僅是制度的調(diào)整，更是一次金融服務(wù)理念的深刻轉(zhuǎn)型——銀行取錢不再“一刀切”式詢問，是對(duì)公眾合理權(quán)益的尊重，是對(duì)金融效率的提升，更是對(duì)安全與便利平衡的智慧回應(yīng)。

過去，無論金額大小、用途是否正當(dāng)，只要超過5萬元，銀行柜員便例行詢問“錢從哪來、去干什么”，甚至要求填寫用途說明。這種“寧可錯(cuò)問一千，不可放過一個(gè)”的粗放式管理，雖出于反洗錢、反詐騙的初衷，卻讓億萬普通儲(chǔ)戶感受到被“有罪推定”的不適。工薪族取錢發(fā)工資、老人支取養(yǎng)老金、個(gè)體戶周轉(zhuǎn)經(jīng)營資金，本是再正常不過的金融行為，卻因一刀切的審查而平添繁瑣與尷尬。這不僅降低了服務(wù)效率，更在無形中侵蝕了客戶對(duì)銀行的信任。

如今的新規(guī)，以“風(fēng)險(xiǎn)為本”取代“金額為綱”，實(shí)現(xiàn)了從“普遍懷疑”到“精準(zhǔn)識(shí)別”的轉(zhuǎn)變。對(duì)于像每月取養(yǎng)老金的劉爺爺、菜市場(chǎng)擺攤的李阿姨這類交易穩(wěn)定、來源清晰的低風(fēng)險(xiǎn)客戶，銀行只需核對(duì)身份，即可直接辦理，無需多問一句。而對(duì)于賬戶突然出現(xiàn)跨省多筆轉(zhuǎn)賬、快進(jìn)快出等異常行為，則啟動(dòng)“強(qiáng)化調(diào)查”，深入核查資金流向。這種差異化處理，既保障了金融安全，又避免了對(duì)正常生活的干擾，真正做到了“該放的放開，該管的管住”。

這一轉(zhuǎn)變的背后，是技術(shù)賦能與治理理念的雙重進(jìn)步。銀行依托大數(shù)據(jù)、AI模型和客戶畫像系統(tǒng)，能夠毫秒級(jí)識(shí)別異常交易模式，如“小額清空+大額轉(zhuǎn)出”等典型涉詐行為。這意味著，風(fēng)控不再依賴人工盤問，而是靠數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的智能判斷。當(dāng)系統(tǒng)能準(zhǔn)確區(qū)分“張阿姨買菜”和“詐騙洗錢”，金融服務(wù)才真正回歸“服務(wù)”本位——不是防百姓，而是護(hù)百姓。

當(dāng)然，政策落地仍需警惕執(zhí)行偏差。部分網(wǎng)點(diǎn)可能出于“合規(guī)免責(zé)”心理，繼續(xù)試探性詢問，形成變相加碼。這就要求監(jiān)管持續(xù)監(jiān)督，推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)變“以問避責(zé)”的惰性思維，真正落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的原則。

銀行取錢不再“一刀切”式詢問，看似是少問了一句話，實(shí)則是金融服務(wù)走向成熟的重要一步。它傳遞出一個(gè)明確信號(hào)：真正的安全，不來自普遍的懷疑，而來自精準(zhǔn)的識(shí)別；真正的便利，不來自放任風(fēng)險(xiǎn)，而來自智慧的平衡。（汪昌蓮）